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Check up gratuito

L’obiettivo del check up finanziario è consentirti di acquisire le conoscenze e la necessaria sensibilità per:

  • orientare meglio l’analisi dei tuoi bisogni e obiettivi finanziari;
  • effettuare una corretta allocazione delle tue risorse partendo dall’analisi della tua situazione patrimoniale;
  • valutare i tuoi investimenti attuali;
  • confrontare i prodotti sottoscritti con un indice di riferimento (benchmark) appropriato;
  • respingere gli approcci da parte dei venditori basati sul mero collocamento di prodotti.

Il punto focale alla base di una corretta pianificazione finanziaria deve essere sempre l’analisi dei tuoi obiettivi e bisogni.

La definizione dei bisogni di un risparmiatore dipende, ovviamente, dal suo posizionamento nel proprio ciclo di vita. Un nucleo familiare giovane ha obiettivi e bisogni molto diversi da una coppia matura, oppure da un single. Questa semplice evidenza, da sola, giustifica un’attenta personalizzazione dell’analisi, proprio perché ogni individuo è “unico e irripetibile”.

Reddito, consumi, i tuoi obiettivi ed il tuo stile di vita sono quindi le condizioni da individuare prima di prendere in considerazioni qualsiasi soluzione di investimento.

Se sino ad oggi il tuo consulente (ma molto più spesso il termine corretto da usare sarebbe venditore) non si è mai preoccupato di comprendere questi importanti aspetti della tua vita, sappi che gli interessa solo venderti dei prodotti. Questo significa però che è arrivato il momento di cambiare radicalmente il tuo approccio agli investimenti.

Molto spesso il portafoglio è semplicemente la sommatoria di prodotti sottoscritti nel tempo in maniera del tutto “casuale”.  Ciò avviene in base a:

  • mode del momento (es. fondi a cedola o fondi con scadenza);
  • pressioni commerciali delle varie reti di vendita che devono collocare prodotti (es. polizze assicurative) per garantirsi laute provvigioni.

Nel caso non ti fosse ancora abbastanza chiaro, sappi che le banche e le varie reti commerciali hanno più a cuore il loro conto economico che le tue esigenze o il tuo benessere finanziario.

Le statistiche dimostrano che gli stock più elevati di raccolta sono realizzati su prodotti spesso qualitativamente scadenti. A trarne beneficio sono proprio le reti più aggressive dal punto di vista commerciale che investono molto in pubblicità sui media e che hanno un marchio conosciuto.

Ciò che frena maggiormente un buon rendimento a lungo termine sono i costi dei prodotti.

Questo è ancora più evidente in una fase incerta come quella attuale, caratterizzata da recessione e tassi prossimi a zero. Ogni punto percentuale che se ne va in commissioni ti penalizza due volte. Infatti oltre ad avere un effetto immediato sui tuoi guadagni (o sulle tue perdite), ti danneggia anche dal punto di vista della capitalizzazione composta degli interessi. I costi costituiscono una zavorra che frena la crescita del capitale.

Eliminare i costi in eccesso è dunque un obiettivo fondamentale del check up del portafoglio.

In ambito finanziario non funziona come in altri settori, in cui ad un maggior costo corrisponde, normalmente, un prodotto migliore. Le ricerche condotte da società indipendenti dimostrano che i rendimenti di strumenti passivi a basso costo (Etf) sono migliori dei prodotti più costosi che ti “consigliano” in banca.

Partendo dal check up del Portafoglio è senza dubbio opportuno estendere l’analisi anche ad altri ambiti (previdenziale, assicurativo, successorio). La cura del proprio denaro è sempre più necessaria in quanto sono sempre più complesse le esigenze degli individui, per vari motivi:

Quelli elencati sono solo alcuni temi che il mio staff  ti può aiutare a comprendere meglio ed a pianificare.

La mia mission è rendere più consapevoli investitori e risparmiatori e affiancarli nelle principali scelte finanziarie.

Approfitta di questa opportunità per valorizzare, tutelare e proteggere al meglio il tuo patrimonio finanziario.

Fabrizio Taccuso

 

 

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